To znači da će se novac s jednog računa na drugi prebacivati za nekoliko sekundi, čak i vikendom, blagdanom ili izvan radnog vremena banke.
Domaći sustav instant plaćanja, koji Centralna banka Bosne i Hercegovine uvodi 20. srpnja, predstavlja najveću reformu i modernizaciju platnog prometa u zemlji od 2001. godine, izjavila je u intervjuu za Fenu guvernerka Centralne banke BiH Jasmina Selimović.
Novi sustav omogućit će prijenos novca s jednoga računa na drugi u samo nekoliko sekundi, neovisno o tome obavlja li se transakcija tijekom radnog dana, vikenda ili blagdana.
“Sustav će raditi 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu i svih 365 dana u godini. Od trenutka kada korisnik svojoj komercijalnoj banci preda nalog za plaćanje, banka ga šalje Centralnoj banci BiH, koja ga obrađuje, a novac se za nekoliko sekundi nalazi na računu primatelja”, pojasnila je Selimović.
Za razliku od instant plaćanja, u postojećem sustavu tijekom dana obavljaju se četiri poravnanja. To znači da transakcije poslane nakon radnog vremena mogu čekati do sljedećega dana kako bi novac bio dostupan primatelju.
Brže transakcije za građane i tvrtke
Selimović je istaknula da će novi sustav građanima omogućiti brže slanje i primanje novca te učinkovitije upravljanje obiteljskim proračunom, dok će gospodarskim subjektima donijeti veću predvidljivost poslovanja i bolje upravljanje likvidnošću.
“Tvrtke će moći precizno planirati kada šalju novac i kada će on biti na raspolaganju drugoj strani. Time će poslovni ciklus dobiti novu dinamiku, a tvrtke će moći bolje upravljati svojim novčanim tokovima i poboljšati likvidnost, koja je trenutačno ograničena postojećim sustavom plaćanja”, kazala je.
Guvernerka je naglasila da je sustav razvijen vlastitim kapacitetima, odnosno angažmanom zaposlenika Centralne banke BiH, uz podršku Banke Italije i suglasnost Europske središnje banke.
Riječ je o rješenju utemeljenom na europskom sustavu TIPS, prilagođenom zemljama zapadnog Balkana. Među državama regije koje su se pridružile inicijativi, Bosna i Hercegovina i Crna Gora spremne su odmah početi s njegovom primjenom, dok se očekuje da će ostale zemlje to učiniti do kraja godine.
Platforma će od 20. srpnja biti dostupna svim komercijalnim bankama u Bosni i Hercegovini, ali se neće sve uključiti istodobno.
Banke koje završe funkcionalna, operativna i tehnička testiranja te ispune uvjete Centralne banke BiH pristupit će sustavu od prvoga dana, dok će se ostale priključivati postupno, nakon što ispune potrebne tehničke preduvjete.
“Sve komercijalne banke su informirane i trenutačno se nalaze u različitim fazama pripreme. S velikim brojem banaka već provodimo testiranja”, navela je Selimović.
Nije riječ o probnoj fazi
Naglasila je da početak rada sustava 20. srpnja neće predstavljati pilot-projekt ni testnu fazu, nego potpuno funkcionalno produkcijsko okruženje.
Uključivanje banaka odvijat će se pojedinačno i u kontroliranim uvjetima kako bi se rad sustava od početka mogao pozorno nadzirati.
“Riječ je o velikoj novini u platnom prometu i zato je vrlo važno da produkcijski i operativni rad sustava pozorno pratimo od samoga početka. Pogreške u ovom području nikome nisu poželjne”, kazala je guvernerka.
Govoreći o cijeni usluge, Selimović je kazala da je Centralna banka BiH usvojila odluku o tarifama te da je tarifa za instant transakcije znatno niža od one koju trenutačno naplaćuje komercijalnim bankama za usluge postojećeg žirokliringa.
“Vrlo je važno da sustav bude cjenovno konkurentan jer je naš cilj da zaživi i da u budućnosti u potpunosti zamijeni postojeći način plaćanja, utemeljen na žirokliringu i poravnanju u stvarnom vremenu”, rekla je.
Prema njezinim riječima, konkurentna cijena jedan je od osnovnih uvjeta da sustav postane široko prihvaćen te da se u sljedećih godinu ili dvije postigne njegova puna funkcionalnost i uključenost svih banaka.
Centralna banka BiH provodit će i aktivnosti financijskog opismenjavanja kako bi građanima i tvrtkama, posebno malim i srednjim poduzećima, objasnila način korištenja i prednosti instant plaćanja.
U početku samo domaće transakcije
U prvoj fazi sustav će biti ograničen na domaće transakcije unutar Bosne i Hercegovine.
U sljedećoj fazi planirano je uvođenje dodatnih usluga, uključujući plaćanje putem QR kodova, podršku za plaćanje na prodajnim mjestima i internetu, kao i druge digitalne financijske usluge.
Sustav je, kako je istaknula Selimović, razvijen tako da omogućuje takve nadogradnje.
Planirane su i prekogranične instant transakcije, ali datum početka njihove provedbe još nije određen.
“Pratit ćemo dinamiku razvoja i prihvaćanja sustava u Bosni i Hercegovini. Kada procijenimo da je sustav u potpunosti prihvaćen na domaćem tržištu, bit ćemo spremni ići izvan granica Bosne i Hercegovine”, kazala je.
Selimović očekuje da će banke aktivno sudjelovati i u edukaciji klijenata, navodeći da su tijekom pripreme projekta bile spremne na suradnju s Centralnom bankom i uključivanje u sve aktivnosti.
Limit transakcije 5000 maraka
Posebna pozornost, dodala je, posvećena je sigurnosti sustava i zaštiti korisnika.
Budući da je riječ o rješenju utemeljenom na sustavu koji se primjenjuje u zemljama europodručja, u njegovu arhitekturu ugrađeni su europski standardi zaštite platnog sustava i korisničkih podataka.
“Riječ je o vrhunskoj arhitekturi koja osigurava visoku razinu sigurnosti”, naglasila je.
Centralna banka BiH u početnoj je fazi postavila limit pojedinačne instant transakcije na 5000 maraka, uz mogućnost njegove promjene u skladu s razvojem tržišta i potrebama korisnika.
Selimović je upozorila da, unatoč ugrađenim sigurnosnim mehanizmima, korisnici moraju pozorno unositi podatke o primatelju i odgovorno postupati s načinima autentifikacije.
“Centralna banka obavljat će svoj dio posla kada je riječ o otkrivanju sumnjivih transakcija i mogućih prijevara, ali i fizičke i pravne osobe moraju voditi računa o tome kako unose podatke i koriste sustav”, poručila je.
Korak prema europskom platnom sustavu
Govoreći o značenju projekta za europski put Bosne i Hercegovine, Selimović je ocijenila da će zemlja njegovim uvođenjem praktično već biti integrirana u europski platni sustav.
“Ovo je određeni oblik ubrzane integracije Bosne i Hercegovine u Europsku uniju. Identičan sustav Banka Italije administrira za zemlje Europske unije, a sada je dostupan i zapadnom Balkanu. To znači da će, kada pristupimo Europskoj uniji, naš platni sustav već biti spreman”, kazala je.
Prema njezinim riječima, bankarski sektor u Bosni i Hercegovini već je u velikoj mjeri usklađen s pravilima i standardima Europske unije.
Guvernerka je podsjetila da je europsko regulatorno tijelo za bankarstvo još 2021. godine potvrdilo jednakovrijednost bankarske regulative u oba entiteta, čime je dana službena potvrda visoke razine usklađenosti domaćeg bankarskog sustava s europskim zahtjevima.
Dodala je da kod drugih, manjih sudionika na financijskom tržištu možda još nije postignuta jednaka razina usklađenosti te da će u sljedećem razdoblju biti potrebno nastaviti reforme.
Kada je riječ o Centralnoj banci BiH i monetarnoj politici, Selimović je podsjetila da se ona provodi u skladu s načelima valutnog odbora, koji ograničava raspon instrumenata kojima institucija raspolaže.
“Nastojimo da sve funkcije Centralne banke, u mjeri u kojoj nam zakon omogućuje, budu usklađene s onim što zahtijeva Europska unija. Kada je riječ o platnom sustavu, čiji smo vlasnik, sasvim sigurno smo usklađeni s europskim standardima”, zaključila je Selimović.
- Oznake:
- centralna banka bih